境外金融中心獲利連三降 市場預期下半年穀底翻揚

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據金管會最新統計,2023年全年銀行、券商和保險等三大境外金融中心稅前盈餘近18億美元、年減21%,失守20億美元大關。 圖/聯合報系資料照片

據金管會最新統計,2023年全年銀行、券商和保險等三大境外金融中心稅前盈餘近18億美元、年減21%,失守20億美元大關,連三年衰退、更下探至少六年新低;市場預期,美國將在2024年下半年啓動降息,將有助境外金融中心獲利從谷底翻揚。

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境外金融中心是指3O,包括銀行國際金融業務分行(OBU)、證券國際業務分公司(OSU)、及保險國際業務分公司(OIU)。在2019年下半年全球疫情陸續爆發、2020年美國將利率降到史上低點時,一度讓3O獲利攻上近39億美元的巔峰、成爲金融業獲利貢獻的金雞母。

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近年三大金融境外中心獲利概況

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惟好景不常,隨後全球封邊境、衝擊境外業績,2022年美國又暴力升息、墊高資金成本,使3O獲利一年不如一年,2023年獲利僅剩下17.98億美元、年減21%,連續三年衰退,更失守20億美元關卡。

法人指出,雖2024年1月美債殖利率又回升到4~4.3%、加上美國利率仍持高檔,讓2024年1月OBU恐仍有債券評價損失、3O獲利難見起色,但2月美債已趨穩,且下半年降息預期愈發明確,2024年全年境外金融中心獲利仍可期。

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金管會公佈銀行、證券和保險業等金融三業境外金融中心獲利。

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據統計,2023年59家銀行國際金融業務分行(OBU),12月單月僅賺19.8億臺幣,月減六成,因年底各銀行加大提存呆帳、美國遲未降息也使資金成本仍高,續侵蝕利息淨收益,債券評價利益也不如11月。

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2023全年稅前盈餘18.3億美元(以12月底臺幣30.7元計算,約摺合562.6億元新臺幣)、年減近二成。

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銀行局副局長林志吉說,OBU全年獲利衰退近兩成,主因美元利率走揚,OBU跟總行拆借的資金成本提高,導致淨收益減少。

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主力是自營業務(投資海外有價證券)的證券國際業務分公司(OSU)獲利,2023年12月單月OSU賺816.8萬美元,連兩個月賺錢,主因是債券殖利率回落,評價利益增加所致。

2023年OSU全年虧損降到3,808.5萬美元,是2022年一整年2,663萬美元虧損額1.4倍,虧損額出現縮減,證期局官員說,2023年OSU虧損是因美國升息,券商持有外幣債券承作附買回交易的資金成本增加,其次是賣債損失所致。

保險國際業務分公司(OIU)獲利卻欲振乏力,12月單月「紅翻黑」轉虧損355.7萬美元,拖累2023年全年稅前盈餘降到617.8萬美元、年減近八成。

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保險局副局長林志憲說,2023年全年OIU獲利衰退,主因是全球氣候變遷造成巨災損失幅度和頻率增加,產險業和再保對OIU業務轉趨保守,壽險則因美元升息影響造成業績減少。

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